FINANCIARSE: Creditos
La financiacion de un posgrado es algo complejo, habiendo muchas mas posibilidades para posgrados en Colombia que para posgrados en el exterior, creo que esta investigacion que hice para uso personal le podra servir a mas de uno!
En general clasificare las opciones en 2 tipos de finaciacion que clasifico dependiendo de la naturaleza de la entidad que otorga el credito (entendiendo como credito aquel desembolso que usted se compromete a pagar (de forma total o parcial en caso de creditos condonables) con un interes generado.
Esta es una publicación que me pareció interesante sobre la oferta (limitada) de alternativas de financiacion de estudios en Colombia. http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getdocument.aspx?docnum=35517638
1. FINANCIACION CON ENTIDADES PUBLICAS O MIXTAS:
1.1 COLFUTURO (para esta entidad destine una entrada completa en mi blog en la que podran encontrar la informacion detallada dado que es un tema complejo).
1.2 ICETEX
1.3 FONDO NACIONAL DEL AHORRO - FNA
2. FINANCIACION CON ENTIDADES PRIVADAS
2.1 LISTADO APICE
2.2 "Credito EDUCAR", 'CEPOSDE" y "Credito Jovenes Asociados" DE BANCOOMEVA
2.3 "HELM X-TREMO" DE HELM BANK
2.4 "CREDUCAR" ALIANZA DE COLPATRIA & STUDY NOW
2.5 BBVA PARA BECARIOS DE LA FUNDACIÓN CAROLINA
2.6 "VIVE LA U" DE SUFI - BANCOLOMBIA
3. FINANCIACION CON ENTIDADES PRIVADAS PARA ESTUDIOS EN COLOMBIA
3.1 FONDO DE PATROCINIO DE TALENTO LUMNI (solo para estudios en Colombia)
3.2 PROGRAMA DE EDUCACION ROBERTO ROCCA (ultimos semestres de pregrado, universidades colombianas).
Aunque recomiendo contactar a las entidades mencionadas para que tengan datos actualizados de cada linea de credito, les refiero la informacion que obtuve en mi busqueda de financiacion". Empecemos entonces:
1.1. COLFUTURO
Colfuturo no lo catalogo como Financiacion porque tiene requisitos de excelencia academica para ser otorgado el credito-beca. Ademas, siedo un credito CONDONABLE, lo detallo en la seccion de Becas y Subsidios. Para ver Colfuturo haga click aca.
1.2. ICETEX
Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior
Existen 2 formas para acceder a los creditos educativos que el FNA ofrece para estudios en el exterior:
a. Ser afiliado al ahorro voluntario, con 1 anho de antiguedad en dicho programa y tener 400 puntos (cada consignacion al fondo de ahorro tiene una equivalencia en puntos).
b. Si esta afiliado a una empresa (empleado), puede hacer el traslado de sus cesantias al FNA, por el mismo sistema de puntos, requerira 300 ptos e inmediatamente podra aplicar a una linea de credito educativo (sin necesidad de antiguedad).
Aunque por su naturaleza (CON animo de lucro) las tasas de interes seran mas altas, dan beneficios de otra clase, como la ausencia de compromisos de regreso al pais por cierto periodo de tiempo, una mayor flexibilidad en requisitos de codeudores, actas de compromiso, y demas. No las eche en saco roto! pueden ser la opcion ideal.
2.1 CORPBANCA
- CREDITO UNIVERSITARIO: U-Posgrado
Creditos para posgrados en el pais o en el exterior https://www.bancocorpbanca.com.co/portal/secciones/BSCH/HOME/PERSONAS/CREDITO/UNIVERSITARIO/documento_HTML.jsp?idDocumento=407
Querido CORPBANCA, sus agentes de oficina regulares por un lado no tienen conocimiento de los productos de este tipo, por otro, no son muy racionales con este asunto, me provocaba decirle: srta, si me voy, lo mas seguro es que no pueda seguir trabajando en la misma empresa, si su empresa tiene diseñado este producto es porque ya contemplaron esa limitante, si tuviera la plata para pagar el credito ya pue sno me endeudaba sino que me gastaba esos ahorros, y yo vuelvo y sigo trabajando! - minimo sentido comun. Muy regular ese servicio...
2.2. BANCOOMEVA.
Para mi gusto, una de las mejores alternativas (es la que estoy gestionando para la financiacion de mis estudios). Me asocie a la cooperativa para poder acceder a estos creditos en sus versiones mas favorables y pago COP $35.000 mensuales al mes (que incluyen ademas del acceso al credito, todo un monton de beneficios, descuentos, seguros, etc).
- Credito EDUCAR
2.3. GRUPO HELM: Entre sus productos Helm-X-tremo.
Aplica para Estudios en el exterior (idiomas, especialización, maestría y doctorado y aparentemente cursos cortos tambien!)
https://www.grupohelm.com/xtremo/productos/producto-helm-mujer-n2/
Solo aplica para posgrados gestionados a traves de Study Now, y no es un producto que ofrezca COLPATRIA a nivel nacional, repito, es un CONVENIO para los usuarios de Study Now.
http://www.fundacioncarolina.es/es-ES/becas/postgrado/creditoseducativos/Paginas/creditoseducativos.aspx
2.6 "VIVE LA U": Sufi Bancolombia.
Acaban de abrir las lineas de crédito para estudios en el exterior, personalmente se me hacen obtusas las condiciones pues exigen que se efectúe el pago del 40% del crédito durante el primer año (a ver, queridos estrategas mercaderes de productos bancarios: quien se va a estudiar al exterior no va a estar percibiendo salario durante su primer año de estudios, en vez de eso, estará gastando dinero para poder vivir mientras estudia... a este producto le falta, y mucho...
2.7 FONDO ROWE http://www.oas.org/en/rowefund/default.asp
De la OEA, otorga creditos in interes hasta por 15000 USD para estudios en universidades de EEUU
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ALTERNATIVAS DE FINANCIACION PARA ESTUDIOS EN COLOMBIA:
3.1 LISTADO APICE:
La Asociacion Panamericana de Instituciones de Credito Educativo APICE publica en su pagina web una lista de las entidades que financian educacion.
Aplica para estudios a en instituciones nacionales determinadas por el fondo.
http://www.lumni.com.co/estudiantes/como-funciona/
Este me llama bastante la atencion! se los refiero aca para mayor informacion pues es algo un poco atipico, pero que puede funcionar muy bien:
"Lumni Estructura y administra Fondos de Talento, en los que inversionistas privados e institucionales aportan su capital para patrocinar la Educación Superior de jóvenes talentosos (técnico, tecnólogo, universitario, posgrado). A cambio, el estudiante se compromete a pagar un porcentaje fijo de su ingreso futuro durante un número determinado de meses de trabajo. El vehículo legal que se utiliza para plasmar dicho acuerdo es el Contrato de Patrocinio (CP).
En esencia el estudiante se convierte en un activo de un fondo de inversion, su pago no es fijo en valor ni se pacta una tasa de interes, sino que se compromete a "rentarle" al fondo un porcentaje fijo de sus ingresos salariales por un periodo productivo. Es decir, si se gradua de la Universidad de la Sabana y se emplea con un salario de $7'000.000, el acuerdo puede consistir en que pague al fondo el 10% de dicho ingreso, unos $700.000 mensuales. Si se emplea por $3'000.000 pagara $300.000 mensuales. Si no logra emplearse: NO PAGA. Mucho riesgo? mm si, pero puede funcionar.
En general clasificare las opciones en 2 tipos de finaciacion que clasifico dependiendo de la naturaleza de la entidad que otorga el credito (entendiendo como credito aquel desembolso que usted se compromete a pagar (de forma total o parcial en caso de creditos condonables) con un interes generado.
Esta es una publicación que me pareció interesante sobre la oferta (limitada) de alternativas de financiacion de estudios en Colombia. http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getdocument.aspx?docnum=35517638
1. FINANCIACION CON ENTIDADES PUBLICAS O MIXTAS:
1.1 COLFUTURO (para esta entidad destine una entrada completa en mi blog en la que podran encontrar la informacion detallada dado que es un tema complejo).
1.2 ICETEX
1.3 FONDO NACIONAL DEL AHORRO - FNA
2. FINANCIACION CON ENTIDADES PRIVADAS
2.1 LISTADO APICE
2.2 "Credito EDUCAR", 'CEPOSDE" y "Credito Jovenes Asociados" DE BANCOOMEVA
2.3 "HELM X-TREMO" DE HELM BANK
2.4 "CREDUCAR" ALIANZA DE COLPATRIA & STUDY NOW
2.5 BBVA PARA BECARIOS DE LA FUNDACIÓN CAROLINA
2.6 "VIVE LA U" DE SUFI - BANCOLOMBIA
3. FINANCIACION CON ENTIDADES PRIVADAS PARA ESTUDIOS EN COLOMBIA
3.1 FONDO DE PATROCINIO DE TALENTO LUMNI (solo para estudios en Colombia)
3.2 PROGRAMA DE EDUCACION ROBERTO ROCCA (ultimos semestres de pregrado, universidades colombianas).
Aunque recomiendo contactar a las entidades mencionadas para que tengan datos actualizados de cada linea de credito, les refiero la informacion que obtuve en mi busqueda de financiacion". Empecemos entonces:
1. FINANCIACION CON ENTIDADES PUBLICAS O MIXTAS:
1.1. COLFUTURO
Colfuturo no lo catalogo como Financiacion porque tiene requisitos de excelencia academica para ser otorgado el credito-beca. Ademas, siedo un credito CONDONABLE, lo detallo en la seccion de Becas y Subsidios. Para ver Colfuturo haga click aca.
1.2. ICETEX
Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior
El ICETEX ofrece lineas de credito Educativo para Colombianos que quieran hacer estudios de posgrado en el exterior. Sus creditos NO son condonables.
Aunque es intermediario de becas ofrecidas por terceros, el ICETEX NO ofrece becas directamente El papel de ICETEX muchas veces en cuanto a las becas es decantar las candidaturas. El ICETEX ofrece creditos complementarios para que quienes hayan obtenido una beca de las canalizadas a traves de esta entidad puedan aprovecharla (en caso de becas parciales, o de necesidad de financiacion para gastos de vida en el exterior).
- Creditos por U$8,000.00 o U$16,000.00 (desembolsos de U$8,000.00 semestrales) para estudios de posgrado (especializacion, masters, doctorados) en universidades prestigiosas en el exterior.
- 20% del credito se amortiza durante los primeros 2 anhos (simultaneo al tiempo de estudios, en 24 cuotas)
- El 80% restante tiene un plazo hasta de 5 anhos para pagarse.
- Interes del IPC + 8%. (Para 2012 IPC es del 4%).
- No compromete al deudor a regresar al pais.
- Solicitante puede tener como deudor solidario a una persona natural o una juridica.
- PARA TENER CUIDADO: Requiere de 2 DEUDORES SOLIDARIOS (esto es, que su credito figurara ante las centrales de riesgo como credito activo para estas 2 personas, no son simples codeudores, ICETEX les puede cobrar a ellos a usted sin ningun orden ni explicacion).
1.3. FNA
Fondo Nacional del Ahorro.
Existen 2 formas para acceder a los creditos educativos que el FNA ofrece para estudios en el exterior:
a. Ser afiliado al ahorro voluntario, con 1 anho de antiguedad en dicho programa y tener 400 puntos (cada consignacion al fondo de ahorro tiene una equivalencia en puntos).
b. Si esta afiliado a una empresa (empleado), puede hacer el traslado de sus cesantias al FNA, por el mismo sistema de puntos, requerira 300 ptos e inmediatamente podra aplicar a una linea de credito educativo (sin necesidad de antiguedad).
- A corto plazo no hay periodo de gracia (se paga durante el tiempo de estudios), a una tasa del 11.5% e.a.
- A largo plazo, el 40% se cancela durante el tiempo de estudios y el 60% restante tras la terminacion de estos. La tasa es del 12.5% e.a. Requiere codeudor o un bien dado en garantia por minimo 2 veces el valor del credito.
2. FINANCIACION CON ENTIDADES PRIVADAS:
Aunque por su naturaleza (CON animo de lucro) las tasas de interes seran mas altas, dan beneficios de otra clase, como la ausencia de compromisos de regreso al pais por cierto periodo de tiempo, una mayor flexibilidad en requisitos de codeudores, actas de compromiso, y demas. No las eche en saco roto! pueden ser la opcion ideal.
2.1 CORPBANCA
- CREDITO UNIVERSITARIO: U-Posgrado
Creditos para posgrados en el pais o en el exterior https://www.bancocorpbanca.com.co/portal/secciones/BSCH/HOME/PERSONAS/CREDITO/UNIVERSITARIO/documento_HTML.jsp?idDocumento=407
- Titular del credito: El estudiante
- Codeudores: Sin codeudor
- Tipo de Tasa: Fija
- Plazo: a 36 meses
Querido CORPBANCA, sus agentes de oficina regulares por un lado no tienen conocimiento de los productos de este tipo, por otro, no son muy racionales con este asunto, me provocaba decirle: srta, si me voy, lo mas seguro es que no pueda seguir trabajando en la misma empresa, si su empresa tiene diseñado este producto es porque ya contemplaron esa limitante, si tuviera la plata para pagar el credito ya pue sno me endeudaba sino que me gastaba esos ahorros, y yo vuelvo y sigo trabajando! - minimo sentido comun. Muy regular ese servicio...
Para mi gusto, una de las mejores alternativas (es la que estoy gestionando para la financiacion de mis estudios). Me asocie a la cooperativa para poder acceder a estos creditos en sus versiones mas favorables y pago COP $35.000 mensuales al mes (que incluyen ademas del acceso al credito, todo un monton de beneficios, descuentos, seguros, etc).
Ofrecen 3 alternativas:
- Credito EDUCAR
Solo para financiar montos de Matricula.
- Titular del credito: Estudiante.
- Codeudores: Sin codeudor
- Tipo de tasa: fija
- Interes: 17,18% E.A. para no asociados, 16,56% E.A. para asociados.
- Plazo Maximo: a 36 meses,
- Monto: de 1 a 50 SMMLV para no asociados, a 75 SMMLV para asociados.
- Pago de intereses: Mensualmente.
- Periodo de Gracia (no pago a capital): Durante el periodo de desembolso + 6 meses.
Solo para financiar GASTOS DE MANUTENCION en posgrados de dedicacion exclusiva - los famosos full time, aplica para financiar periodos de Residencia de Medicina).
- Codeudores: 2 Codeudores solventes,
- Tipo de Tasa: Fija
- Interes: 17,95% E.A para asociados.
- Plazo maximo: a 60 meses,
- Monto: de 12 a 72 SMMLV.
- Pago de intereses: Mensualmente.
- Periodo de Gracia: no pago a capital durante el periodo de desembolso + 6 meses.
- Condicion especial: Necesitara asociarse a la cooperativa.
- Credito Jovenes Asociados (personas de 18 a 28 anhos)
http://www.bancoomeva.com.co/publicaciones.php?id=36345- Codeudores: Sin codeudor (no se menciona, para verificar contacte a Coomeva!)
- Tipo de tasa: fija
- Interes: 16,56% E.A. para asociados
- Plazo maximo: 48 meses
- Monto: max. 100 SMMLV
- Pago de intereses: Mensualmente.
- Periodo de Gracia (no pago a capital): No aplica.
- Condicion especial: Necesita ser asociado, y solo aplica a pago de matricula
2.3. GRUPO HELM: Entre sus productos Helm-X-tremo.
Aplica para Estudios en el exterior (idiomas, especialización, maestría y doctorado y aparentemente cursos cortos tambien!)
https://www.grupohelm.com/xtremo/productos/producto-helm-mujer-n2/
- Codeudores: Sin codeudor,
- Plazo maximo: de 3 meses a 24 meses.
- Interes: del 1.55% e.m (a 13 de Julio de 2012)
- Para tener CUIDADO: Solo aplica para universidades con convenios con las agencias: Studies Xchange, OZI Internacional Ltda, EF Educacion Internacional, FFC Family Firm Consulting Ltda, Intelligent Training, Business Soport, Student Travel o CSA travels.
Solo aplica para posgrados gestionados a traves de Study Now, y no es un producto que ofrezca COLPATRIA a nivel nacional, repito, es un CONVENIO para los usuarios de Study Now.
Alternativas de crédito educativo para estudios superiores de pregrado, posgrado o cursos de actualización, en el exterior.
- Titular del Credito: Estudiante.
- Sin codeudor, de 30 a 60 meses.
http://www.fundacioncarolina.es/es-ES/becas/postgrado/creditoseducativos/Paginas/creditoseducativos.aspx
2.6 "VIVE LA U": Sufi Bancolombia.
Acaban de abrir las lineas de crédito para estudios en el exterior, personalmente se me hacen obtusas las condiciones pues exigen que se efectúe el pago del 40% del crédito durante el primer año (a ver, queridos estrategas mercaderes de productos bancarios: quien se va a estudiar al exterior no va a estar percibiendo salario durante su primer año de estudios, en vez de eso, estará gastando dinero para poder vivir mientras estudia... a este producto le falta, y mucho...
2.7 FONDO ROWE http://www.oas.org/en/rowefund/default.asp
De la OEA, otorga creditos in interes hasta por 15000 USD para estudios en universidades de EEUU
______________
ALTERNATIVAS DE FINANCIACION PARA ESTUDIOS EN COLOMBIA:
3.1 LISTADO APICE:
La Asociacion Panamericana de Instituciones de Credito Educativo APICE publica en su pagina web una lista de las entidades que financian educacion.
- Financiacion para Estudios de Posgrado en Colombia: http://www.apice.org.co/creditoeducativo-colombia-bancos.htm
- Financiacion para Estudios de Posgrado en el exterior: http://www.apice.org.co/creditoeducativo-exterior-postgrado-ice.htm
Aplica para estudios a en instituciones nacionales determinadas por el fondo.
http://www.lumni.com.co/estudiantes/como-funciona/
Este me llama bastante la atencion! se los refiero aca para mayor informacion pues es algo un poco atipico, pero que puede funcionar muy bien:
"Lumni Estructura y administra Fondos de Talento, en los que inversionistas privados e institucionales aportan su capital para patrocinar la Educación Superior de jóvenes talentosos (técnico, tecnólogo, universitario, posgrado). A cambio, el estudiante se compromete a pagar un porcentaje fijo de su ingreso futuro durante un número determinado de meses de trabajo. El vehículo legal que se utiliza para plasmar dicho acuerdo es el Contrato de Patrocinio (CP).
En esencia el estudiante se convierte en un activo de un fondo de inversion, su pago no es fijo en valor ni se pacta una tasa de interes, sino que se compromete a "rentarle" al fondo un porcentaje fijo de sus ingresos salariales por un periodo productivo. Es decir, si se gradua de la Universidad de la Sabana y se emplea con un salario de $7'000.000, el acuerdo puede consistir en que pague al fondo el 10% de dicho ingreso, unos $700.000 mensuales. Si se emplea por $3'000.000 pagara $300.000 mensuales. Si no logra emplearse: NO PAGA. Mucho riesgo? mm si, pero puede funcionar.
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